激发金融机构和信贷人员对民营小微企业贷款的积极性-游戏王游戏下载-山东教育新闻
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融资政府-激发金融机构和信贷人员对民营小微企业贷款的积极性-山东教育新闻

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相關政策建議第一,企業要強化管理,規範經營。民營和小微企業成立后,要嚴格按照市場化要求進行公司化治理,建立健全內部管理制度,完善各種財務報表。當地政府職能部門應督促和幫助企業實現規範化生產經營,以便更好地獲得金融機構貸款支持。

孟憲干郭永興朱耀華近年來,針對我國民營和小微企業融資難融資貴問題,國務院和人民銀行等相關部委先後出台了一系列扶持政策,並提出了具體要求。筆者所在地人民銀行分支機構積極配合地方政府,採取了多項措施加大金融支持和服務力度,取得了一定成效,但從目前情況看,要根本扭轉民營和小微企業融資難融資貴的現狀仍存在許多困難,需要多方密切合作,並長期努力。

第三,其它外部因素的影響。一是國際國內經濟形勢的影響。當前受國際形勢不確定的影響,國內經濟下行壓力仍較大,加劇了民營小微企業融資難問題;二是地方金融生態環境的影響。部分地方金融生態環境惡化,一些企業惡意逃廢銀行債務,增加了金融機構的放款顧慮;三是地方政府財力有限,擔保公司少、擔保能力弱,風險補償基金規模小,補償比例低等。

存在的主要問題第一,民營小微企業自身融資條件差。當前,我國的民營和小微企業普遍存在一些先天不足,在縣域表現得更為明顯。如規模較小、產品技術含量偏低、各種報表不齊全不規範、內部管理不到位、市場競爭力較弱、社會信用度低、缺乏有效的融資抵押擔保等,這些因素不僅制約了其從金融機構及時足額獲得貸款,而且通常只能從地方法人金融機構得到利率偏高的貸款。

第三,大力實施「百千萬」工程。按照2019年初人行鄭州中心支行會同省地方金融監督管理局、省銀保監局、財政廳、稅務局等11個部門下發的《河南省民營和小微企業金融服務「百千萬」三年行動計劃方案》要求,篩選確定了全縣100多家民營小微企業進入全省「百千萬」工程名錄庫,並實行主辦銀行制度,按月匯總貸款支持和金融服務進展情況。「百千萬」工程從6月份實施以來,主辦行對名錄庫企業新增貸款4630萬元,其中4家企業首次獲得銀行貸款,取得了一定效果。

第二,金融機構要不斷深化金融創新。一方面要認真落實好國務院和金融監管部門關於金融支持服務民營小微企業的政策措施,履行金融機構的社會責任;另一方面要結合自身業務,不斷推進金融產品和服務創新,針對民營小微企業實際推出更多信貸創新產品和金融服務手段,並適當下調貸款利率,努力緩解其融資難和融資貴問題。

第二,金融機構經營理念和信貸政策的制約。在市場經濟中,金融機構作為一種特殊企業,也是市場競爭的參与者,這一屬性決定了其逐利的內在性,表現在經營中的嫌貧愛富。加上金融機構內部的信貸政策管理要求、員工績效考核、不良貸款責任追究等制度,使基層金融機構管理者和信貸人員偏好少數大企業,排斥民營小微企業,尤其是處於成長期的民營小微企業。

採取的主要措施第一,思想重視,完善考核激勵機制。筆者所在地政府和人民銀行分支機構對緩解民營小微企業融資難融資貴問題十分重視,認真組織學習國務院和人民銀行等部委出台的有關加強和改進民營小微企業金融服務的意見,掌握政策精神,並結合地方實際進行細化,出台落實方案,明確各單位和職能部門責任。縣政府設立了2000萬元風險補償基金,按照一定標準和比例對金融機構發生的民營小微企業不良貸款進行補償。同時,制定了考核獎罰辦法,重點圍繞實體經濟和民營小微企業信貸支持情況設定主要指標,同轄內各金融機構簽訂年度工作目標責任書,並對完成目標好的金融機構在財政資金開戶存放、分支機構設立選址、地方財稅政策優惠等方面適當傾斜。

第三,政府要出台更多優惠政策。地方政府在落實好中央對民營小微企業減稅降費各項政策基礎上,要結合當地實際,制定了更多更具體的支持服務本地民營小微企業發展的政策措施。同時,不斷壯大企業融資擔保基金和風險補償基金實力,為企業融資提供更好的擔保,為金融機構放貸提供更好的保障,激發金融機構和信貸人員對民營小微企業貸款的積極性。

第二,加強督導引導,重點抓好落實。一是深入調研,掌握第一手資料。由地方政府領導牽頭,組織人民銀行、銀監部門及金融機構負責人經常性深入民營小微企業調研,了解企業生產經營、資金需求情況、存在的融資困難等,研究討論解決辦法;二是通過定期召開金融運行分析會、金融機構聯席會、政銀企座談對接會等形式,加強溝通交流,掌握工作進度;三是定期檢查考核。縣金融工作局對照各金融機構年初同政府簽訂的工作目標,通過月度、季度、半年和年度考核,及時掌握目標進度,督促工作開展。

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